Una fuga de agua tras cambiar una tubería, un cortocircuito después de una instalación o un desperfecto en la vivienda del vecino. En una reforma, un error puede causar daños que van mucho más allá del trabajo contratado. El seguro de Responsabilidad Civil ayuda a afrontar las reclamaciones de terceros cuando esos daños son responsabilidad del profesional.

Este seguro puede hacerse cargo de las indemnizaciones por daños personales o materiales causados a terceros durante la actividad profesional, dentro de los límites y condiciones de la póliza. Por ejemplo, si al instalar un lavabo se produce una fuga que afecta al piso de abajo, el cliente o su vecino podrían reclamar los daños al responsable. La Ley de Contrato de Seguro define precisamente esta cobertura en relación con las indemnizaciones que el asegurado deba pagar a un tercero.

Qué debe cubrir el seguro de un profesional de reformas

Ahora bien, no todos los profesionales necesitan la misma póliza. Un pintor, un electricista y una empresa que ejecuta reformas integrales realizan trabajos distintos y se enfrentan a riesgos diferentes. Por eso es fundamental que la actividad declarada incluya **todos los trabajos que se realizan**, especialmente si se combinan instalaciones, albañilería y subcontratación de otros profesionales.

También conviene revisar cuándo puede aparecer el daño. Una herramienta puede romper un cristal mientras se trabaja, pero una instalación defectuosa quizá no cause problemas hasta semanas después de terminar la reforma. Al comparar pólizas, hay que comprobar las condiciones de cobertura de los trabajos terminados, los límites de indemnización, las franquicias y las posibles exclusiones. Un límite que parece suficiente para un desperfecto pequeño puede quedarse corto si el daño afecta a varias viviendas.

¿Es obligatorio contratarlo? Depende de la actividad concreta. Algunas empresas instaladoras deben disponer de un seguro de Responsabilidad Civil profesional o una garantía equivalente para ejercer conforme a su normativa. Por tanto, no existe una única respuesta válida para todos los oficios ni una cifra de cobertura que sirva para cualquier reforma. Antes de empezar a trabajar, lo prudente es comprobar los requisitos aplicables a la especialidad y ajustar la póliza al tipo de encargos que se aceptan.

El seguro no evita que ocurra un error, pero sí puede marcar la diferencia cuando llega una reclamación. Para elegirlo bien, el profesional debe explicar con precisión qué trabajos hace, dónde los realiza y si cuenta con empleados o colaboradores. Con esa información se puede buscar una cobertura acorde con su actividad y evitar descubrir, después de un siniestro, que el trabajo causante del daño no figuraba en la póliza.